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亚洲回教金融兴起：中港拓展争取油资
2008-07-09
亚洲周刊林友顺、纪硕鸣／中东回教产油国的财富高达一万亿美元，回教金融业迅速发展。马来西亚是回教金融业先驱，新加坡正迎头赶上，香港则瞄准中东资金投资中国基建的大饼，积极拓展回教金融。国际原油价格高涨带来了通货膨胀，也涨满了中东企业家的裤袋，滚滚的「油钱」四处流窜，成为各国争取的目标。新加坡与马来西亚开始把中东油钱视为是最大的吸引投资对象，除了房地产，金融产品是马新吸引中东资金的新工具。意欲使金融市场多元化的香港，近年也积极吸引中东资金。在这背景下，规模巨大的「回教金融」方兴未艾。 经历金融风暴洗礼十年后，马新金融业显得更茁壮成长，为面对全球化的冲击及迎接金融业的开放而进行的银行合并已经完成，两国银行集团也主动出击，积极在区域寻找收购对象。在进行海外收购行动的同时，马新也积极发展回教金融业，以吸引日益庞大的全球回教基金。马国是东南亚第一个发展回教金融业的国家，早在一九八三年，马国制定了一套回教银行法律，设立第一家根据回教教义行事的回教银行，隔年它又创设第一家回教保险公司，把回教融入西方资本主义经济体系中。 不过，当时回教银行业务在马国还是处於试验性阶段。一九九零年，政府进行第二阶段的回教银行业行动，鼓励传统银行设立回教银行柜台，把回教银行业推展至传统银行业。马国的回教银行业在二十一世纪才开始起飞。零一年九一一事件发生后，中东资金撤离欧美，人口六成为回教徒的马国抓准机会，积极拉拢寻找新投资地点的油钱。 在过去多年来，马国的回教银行体系平均每年取得百分之二十的成长，至零六年，回教银行体系资产达到一千三百三十亿马元（约四百一十五亿美元），占银行业总资产的一成二；当局希望至二零一零年时有关比率能提高至二成。马国也是新回教债券工具的先驱，全球约六成七的回教债券是在马国发行，其中联昌国际银行（CIMB）是全球最大的回教债券发行商。 全球最大的回教金融体系是在巴林与马国。马国被视为是亚洲最重要的回教银行业务中心，它设有十二家回教银行及八家回教保险公司，总资产达四百六十亿美元，马国也是全球最大回教债券市场。为了鼓励更多中东资金流入及确立本身的区域回教金融中心地位，零六年马国发出三张外资回教银行执照给中东投资者，分别是卡达尔回教银行、科威特金融机构及全球最大的回教银行阿拉伯Al-Rajhi银行。 在竞争激烈的时代，马国回教银行业也经历一场「思维革命」，不再坚持采用传统的绿色及爪夷文作为公司色彩及文字，大胆转用红色、白色和灰色，让人感觉回教银行更有活力，反映出在全球化的冲击下，回教银行掌舵人跳脱僵硬的思维框框，大胆进行品牌重塑，以顺应世界潮流。回教银行董事经理朱克里代表新一代回教银行管理人的思维。他指出：「『回教银行』这四个字已经代表一切，我们就是一家以回教为基础的银行，为何还要用绿色和爪夷文来区分我们的差别呢？」 全球回教徒人口达十五亿人或占世界人口的二成四，为回教金融体系提供坚厚的基础；油价飞涨也使到波斯湾国家石油财富暴增，分析师估计波斯湾国家因油钱累积的财富高达一万亿美元，让各国看到回教银行的潜能。为了与马国竞争成为区域回教金融中心的地位，新加坡金融管理局在零五年允许更多外资回教银行在新加坡提供回教融资产品，该国东南亚规模最大的银行集团??星展集团（DBS）也与中东投资者合作，拨出五亿美元的初步投资资金，联合成立新加坡第一家回教银行??亚洲回教银行；星展银行控制亚洲回教银行的百分之五十股权，其馀股权则由三十四名中东股东所拥有。新加坡目前拥有总值二十亿新元（约十四亿美元）的回教产业基金及五亿新元的回教保险基金。 由新加坡主导的亚洲回教银行无法忽视已臻成熟的马国回教银行业，该银行首席执行员库克表示，「为了在马国拥有一定的地位，我们并不排除收购马国回教银行股权的可能性」。目前全球回教市场的资金估计多达三千亿美元，有三百家回教金融机构在七十五个国家营运，年成长率达百分之二十。分析师估计，至二零一五年，回教金融管理的资产将增加三倍至二点三八万亿美元。回教金融体系的增长无疑也将为马新两国的金融体系增添光彩。马国拥有最完善的回教金融体系与条规，而新加坡则是发展最迅速的回教金融市场。不过，库克表示，若要取得回教世界的信赖，新加坡回教金融业必须在马国回教金融市场占据一定的地位。 印尼是全球回教徒人口最多的国家，也是人们不可忽视的回教金融市场，预料印尼将会是马新印及回教世界未来的新战场。回教金融业务的庞大市场，也吸引作为国际金融中心的香港。香港财政司司长曾俊华六月十六日在香港媒体撰文，谈香港金融市场的新发展，他认为，香港能够持续成为国际金融中心，有赖能够把现有的金融产品多样化，并进一步扩展。其中一个重要内容谈到回教金融。曾俊华指出，香港在回教金融市场已取得不俗进展。 香港第一个伊斯兰零售基金去年十一月成立，就吸引了大量主要是本地的投资者。基金成立第一个星期，已集资逾二千万美元；数星期后，即二零零七年年底，基金已增长至六千二百万美元。为在回教债券市场分一块蛋糕，香港特首曾荫权去年强调指出，香港将会尽全力赶上马来西亚及新加坡，成为一个回教金融中心。曾荫权在发表自连任以来的首份施政报告时表示，将提供符合回教教规的金融服务，因为「回教金融的发展潜力巨大」。 去年港府高调宣布，回教金融业务将成为香港未来金融业的发展重点后，香港近期开始致力全方位发展回教金融市场。香港财政司司长曾俊华透露，为使回教债券可与其他市场的债券在香港得到公平竞争，港府目前正检讨相关税制。今年一月，特首曾荫权首次带团走访中东、印度等地，以图吸纳更多富裕的回教徒资金到香港投资。行前，香港金管局还特意举行回教金融会议，邀请海内外金融界人士探讨如何发展有关业务。 一月二十九日，在沙特阿拉伯利雅得出席香港?利雅得商务午宴时，曾荫权致词表示，香港拥有一个无可比拟的特别优势，就是把中国这个全世界增长最快的经济体接通国际市场。中国对资金有潜在需求，特别针对基建发展项目，它们都符合回教教义的金融规范。香港在建立及销售回教投资产品以满足中国的资金需求，以及回教徒的投资需求上，可扮演重要角色。
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